Osiguranici koji su osigurani u sustavu obveznog mirovinskog osiguranja na temelju generacijske solidarnosti (I. stup) prema Zakonu o mirovinskom osiguranju i koji su mlađi od 40 godina obvezno se osiguravaju na temelju individualne kapitalizirane štednje (II. stup) u mirovinskom fondu određene kategorije.
Obvezni mirovinski fond (OMF) osniva mirovinsko društvo koje upravlja njime u svoje ime i za račun članova obveznog mirovinskog fonda.
Trenutno postoje četiri mirovinska društva koja upravljaju OMF-ovima i to: PBZ CROATIA OSIGURANJE d.d. , Allianz ZB d.o.o. , Raiffeisen d.d. i ERSTE d.o.o..
S obzirom na strategiju ulaganja i strukturu portfelja, OMF može biti kategorije A, B ili C, a navedenim kategorijama upravlja isto mirovinsko društvo. Rizik ulaganja treba biti najmanji u fondu kategorije C, a najveći u fondu kategorije A.
- Kategorija A - rizičnija kategorija, jer je imovina fonda izloženija dionicama u odnosu na druge vrste financijske imovine (npr. državne ili korporativne obveznice) i s očekivanim višim prinosima u dužem razdoblju.
- Kategorija B - kategorija umjerenog rizika koju obilježava umjerenija investicijska strategija s dugoročno očekivanim umjerenim prinosima.
- Kategorija C - kategorija s najmanjim rizikom i nižim očekivanim prinosima u dužem roku, jer se imovina ulaže isključivo u niskorizična ulaganja (npr. oročene depozite ili obveznice).
Prva prijava u OMF
Sve osobe mlađe od 40 godina koje prvi puta nakon 1. siječnja 2002. godine stječu svojstvo osiguranika u mirovinskom osiguranju (bilo na temelju nesamostalnog rada, samostalne djelatnosti, drugog dohotka, naknade), moraju odabrati svoj obvezni mirovinski fond u roku od mjesec dana od dana stjecanja svojstva osiguranika.
REGOS odmah po zaprimanju podatka od Hrvatskog zavoda za mirovinsko osiguranje o uspostavljanju osiguranja u sustavu obveznog mirovinskog osiguranja na temelju generacijske solidarnosti dostavlja osiguraniku na kućnu adresu Obavijest o potrebi izbora obveznog mirovinskog fonda.
Prilikom prve prijave u OMF osiguranik može odabrati OMF kategorije A, B ili C, ako do ostvarivanja prava na starosnu mirovinu osiguranik ima više od 10 godina, dok osiguranik koji ima manje od 10 godina do ostvarivanja prava na starosnu mirovinu nema mogućnost odabira kategorije A, već samo OMF kategorije B ili C.
Obvezno mirovinsko društvo i kategoriju obveznog mirovinskog fonda možete odabrati:
- na šalteru Mirovinskih informativnih centara u Zagrebu, Splitu, Rijeci i Osijeku,
- u bilo kojoj poslovnici FINA-e na šalteru na kojem se obavljaju poslovi REGOS-a ili
- korištenjem elektroničke usluge REGOS-a „Obvezni mirovinski fond (prijava/promjena)“ u sustavu e-Građani uz korištenje elektroničke osobne iskaznice (e-OI) s aktiviranim potpisnim certifikatom.
Ako u propisanom roku od mjesec dana ne izaberete svoj OMD i kategoriju OMF-a, REGOS će Vas po službenoj dužnosti rasporediti u jedan od postojećih OMF-ova kategorije A ili B, ovisno o kriterijima ograničenja članstva.
Promjena OMF-a
Član OMF-a može jednom u kalendarskoj godini promijeniti kategoriju OMF-a unutar istog mirovinskog društva ili prelaskom u OMF kojim upravlja drugo mirovinsko društvo. Istovremeno se može promijeniti i kategorija OMF-a i obvezno mirovinsko društvo.
Mogućnost promjene kategorije OMF prikazana je u sljedećoj tablici:
| Trenutno članstvo | Mogućnost promjene kategorije u: | Rok za promjenu kategorije |
|---|---|---|
| Član kategorije A | kategoriju B | Bez ograničenja |
| Član kategorije A | kategoriju C | Bez ograničenja |
| Član kategorije B | kategoriju A | 5 ili više godina do umirovljenja |
| Član kategorije B | kategoriju C | Bez ograničenja |
| Član kategorije C | kategoriju A | 10 ili više godina do umirovljenja |
| Član kategorije C | kategoriju B | 6 ili više mjeseci do umirovljenja |
Član OMF-a može prijeći u OMF kojim upravlja drugo mirovinsko društvo ako je od prethodne promjene OMF-a prošlo 15 dana, bez obzira je li prethodna promjena posljedica promjene mirovinskog fonda s obzirom na kategoriju, a kojim upravlja isto mirovinsko društvo ili promjene OMF kojim upravlja drugo mirovinsko društvo.
Član OMF-a koji je u razdoblju od 01.01.2024. godine do 01.04.2024. godine promijenio kategoriju OMF-a, ne može više u 2024. godini promijeniti kategoriju OMF-a, jer je Zakonom propisano da se kategorija OMF-a može promijeniti jednom godišnje.
Ostanak u kategoriji A
Članu OMF-a kategorije A dana je mogućnost da dulje ostane u kategoriji A podnošenjem zahtjeva za ostanak u kategoriji A.
Ova mogućnost odnosi se na člana OMF-a koji do ostvarivanja prava na starosnu mirovinu ima više od 10 godina i dva mjeseca.
Zakon o obveznim mirovinskim fondovima predviđa mogućnost da član OMF-a koji na dan 01.04.2024. godine ima manje od 8 mjeseci do automatskog rasporeda u OMF kategorije B može podnijeti zahtjev za ostanak u kategoriji A do dana koji prethodi službenom rasporedu u mirovinski fond kategorije B, uključujući i taj dan.
Podnošenjem zahtjeva za ostanak u kategoriji A, član OMF-a ostaje u OMF-u kategorije A sve do pet godina do ostvarivanja prava na starosnu mirovinu. Nakon toga će ga REGOS po službenoj dužnosti rasporediti u OMF kategorije B.
Ako član OMF kategorije A ne iskoristi mogućnost podnošenja zahtjeva za ostanak u kategoriji A te ga REGOS rasporedi u kategoriju B, može se naknadno sam vratiti u kategoriju A, ako je do ostvarivanja prava na mirovinu ostalo pet ili više godina.
Naknada za izlaz iz OMF-a
Prilikom promjene kategorije OMF-a unutar istog OMD-a ne naplaćuje se izlazna naknada.
Naknada za izlaz iz OMF-a, ako se istodobno radi o promjeni mirovinskog društva, obračunava se od iznosa sredstava na osobnom računu:
- 0,8% u prvoj godini članstva
- 0,4% u drugoj godini članstva
- 0,2% u trećoj godini članstva
Nakon tri godine neprekidnog članstva u istom OMD-u, promjena fonda je bez naknade