Sve osobe mlađe od 40 godina koje prvi puta nakon 01. siječnja 2002. godine stječu svojstvo osiguranika u mirovinskom osiguranju (bilo na temelju nesamostalnog rada, samostalne djelatnosti, drugog dohotka, naknade), moraju odabrati svoj obvezni mirovinski fond u roku od mjesec dana od dana stjecanja svojstva osiguranika.
REGOS, odmah po zaprimanju podatka od Hrvatskog zavoda za mirovinsko osiguranje o uspostavljanju osiguranja u sustavu obveznog mirovinskog osiguranja na temelju generacijske solidarnosti, dostavlja osiguraniku na kućnu adresu obavijest o potrebi izbora obveznog mirovinskog fonda.
Od 26. travnja 2019. dostupna je nova elektronička usluga Regosa – Obvezni mirovinski fond (prijava/promjena).
Usluga obuhvaća odabir ili promjenu obveznog mirovinskog društva i kategorije obveznog mirovinskog fonda putem interneta.
Za korištenje aplikacije Obvezni mirovinski fond (prijava/promjena) potrebno je imati sljedeće:
Osobno računalo
Pristup Internetu
Internet preglednik
Elektroničku osobnu iskaznicu RH s čitačem
Instaliran AKD eID Middleware
Adobe Reader
Fond se odabire u bilo kojoj poslovnici FINE na šalteru na kojem se obavljaju poslovi REGOS-a ili na šalteru Mirovinskih informativnih centara u Zagrebu, Splitu, Rijeci i Osijeku temeljem važeće identifikacijske isprave s fotografijom (osobna iskaznica, putovnica, vozačka dozvola) i osobnog identifikacijskog broja (OIB).
Osiguranike koji u propisanom roku (mjesec dana) ne izaberu svoj obvezni mirovinski fond, REGOS će po službenoj dužnosti rasporediti u OMF kategorije A kojom upravlja jedno od niže navedenih mirovinskih društava.
PBZ CROATIA OSIGURANJE d.d. – društvo za upravljanje obveznim mirovinskim fondovima.
Allianz ZB d.o.o. – društvo za upravljanje obveznim i dobrovoljnim mirovinskim fondovima.
Raiffeisen – društvo za upravljanje obveznim i dobrovoljnim mirovinskim fondovima d.d.
ERSTE d.o.o. – društvo za upravljanje obveznim i dobrovoljnim mirovinskim fondovima.
Završetkom prijave (osobni izbor ili službeni raspored) inicira se otvaranje osobnog računa člana obveznog mirovinskog fonda. Osiguranik može biti članom samo jednoga obveznog mirovinskog fonda i imati samo jedan osobni račun u obveznom mirovinskom fondu.
Obvezni mirovinski fond osniva mirovinsko društvo koje upravlja njime u svoje ime i za račun članova obveznog mirovinskog fonda.
Članovi obveznih mirovinskih fondova mogu promijeniti svoj fond on line, u bilo kojoj poslovnici FINA-e na šalteru na kojem se obavljaju poslovi REGOS-a ili na šalteru Mirovinskih informativnih centara u Zagrebu, Splitu, Rijeci i Osijeku na isti način kao i kod odabira obveznog mirovinskog fonda. Za promjenu obveznog mirovinskog fonda obračunava se izlazna naknada, koja prema odredbama Zakona o obveznim mirovinskim fondovima iznosi:
- U prvoj godini članstva iznosi 0,8% iznosa na osobnom računu člana
- U drugoj godini članstva iznosi 0,4% od iznosa na osobnom računu člana
- U trećoj godini članstva iznosi 0,2% od iznosa na osobnom računu člana.
Nakon tri godine neprekidnog članstva u istom obveznom mirovinskom fondu promjena fonda je bez naknade.
Član obveznog mirovinskog fonda može prijeći u obvezni mirovinski fond kojim upravlja drugo mirovinsko društvo, ako je od prethodne promjene mirovinskog fonda prošlo više od 14 dana, bez obzira je li prethodna promjena posljedica promjene mirovinskog fonda s obzirom na kategoriju, a kojim upravlja isto mirovinsko društvo ili promjene mirovinskog fonda kojim upravlja drugo mirovinsko društvo.
Prilikom prijave u obvezni mirovinski fond u poslovnici FINA-e osiguranici mogu zatražiti e-Pass kako bi mogli pratiti stanje i promete na svom osobnom računu te putem Interneta tražiti i dobiti elektroničke dokumente koje izdaje REGOS.
S obzirom na strategiju ulaganja i strukturu portfelja, MF može biti kategorije A, B ili C, a navedenim kategorijama upravlja isto mirovinsko društvo. Rizik ulaganja treba biti najmanji u fondu kategorije C, a najveći u fondu kategorije A.
Obvezni mirovinski fondovi različitih kategorija razlikuju se i po ograničenjima članstva s obzirom na životnu dob, tj. referentni dan . Prema članku 93. Zakona o obveznim mirovinskim fondovima, osiguranik može biti član mirovinskog fonda kategorije A ako je do referentnog dana ostalo 10 ili više godina. Osiguranik može biti član mirovinskog fonda kategorije B ako je do referentnog dana ostalo pet ili više godina.
Osiguranike kojima do referentnog dana ostane manje od pet godina, Regos će po službenoj dužnosti rasporediti u obvezne mirovinske fondove kategorije C unutar istog mirovinskog društva.
Član fonda može jednom godišnje promijeniti kategoriju fonda i to samo unutar istog mirovinskog društva u kalendarskom mjesecu u kojem je rođen.
Karakteristike kategorije fondova po rizičnosti ulaganja i očekivanim prinosima
Kategorija A – rizičnija kategorija, jer je imovina fonda izloženija dionicama u odnosu na druge vrste financijske imovine (npr. državne ili korporativne obveznice) i s očekivanim višim prinosima u dužem razdoblju. Članovi ovog fonda mogu biti osobe koje do ispunjenja starosnih uvjeta za stjecanje prava na starosnu mirovinu imaju najmanje 10 godina.
Kategorija B – kategorija umjerenog rizika koju obilježava umjerenija investicijska strategija, s dugoročno očekivanim umjerenim prinosima. Namijenjena je zaposlenicima kojima je do ispunjavanja starosnih uvjeta za stjecanje prava na odlazak u starosnu mirovinu ostalo pet ili više godina.
Kategorija C – kategorija s najmanjim rizikom i nižim očekivanim prinosima u dužem roku, jer se imovina ulaže isključivo u niskorizična ulaganja (npr. oročene depozite ili obveznice). Namijenjena je zaposlenicima kojima je do ispunjavanja starosnih uvjeta za stjecanje prava na odlazak u starosnu mirovinu ostalo manje od pet godina.